Рынок ипотечного кредитования является одним из индикаторов
состояния экономики. И сейчас многие крупные банки пытаются вернуть утраченные
позиции на этом рынке. Так банк ВТБ 24 начинает выдавать ипотечные
экспресс-кредиты, решение по которым клиенты будут узнавать уже в день
обращения. Об этом стало известно РИА Новости со ссылкой на главу департамента
ипотечного кредитования банка Анатолия Печатникова.
По словам г-на
Печатникова, для получения подобного кредита необходимы лишь документы,
удостоверяющие личность, и не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. При
этом клиенты не должны будут документально подтверждать свои доходы. Процентные
ставки и комиссии не будут отличаться от действующих по другим программам
банка.
По данной программе
можно будет приобрести лишь готовое жилье. Максимальный срок кредита - 20 лет.
Для Москвы, Московской области и Петербурга максимальная сумма займа составит
15 миллионов рублей, для остальных регионов - 8 миллионов рублей.
Статистика: падают ли процентные ставки на рынке жилья?
Беспристрастная статистика свидетельствует, что только 5
процентов россиян могут «решить квартирный вопрос», не прибегая к ипотеке. А
вот воспользоваться ипотекой может только каждый десятый российский гражданин,
считают эксперты, – слишком малы официальные доходы населения, чтобы
рассчитывать на банковский кредит, а после кризиса банки уже не раздают кредиты
налево и направо, без удовлетворительной справки об официальных доходах.
Среднестатистическому россиянину для покупки обычного жилья площадью 70
квадратных метров требуется 23,6 года копить нужную сумму, в то время как в
Евросоюзе для этого хватает 4-7 лет.
Последний год
процентные ставки ипотечных кредитов постоянно снижаются, в то время как аренда
жилья дорожает. На сегодняшний день в крупнейших городах России ежемесячные
выплаты банку по ипотечному кредиту вполне сопоставимы с арендой стандартного
жилья.
В России очень
высокие расходы на жилье, купленное по ипотечному договору, – за 20-летний
кредит клиент банка переплачивает как минимум вдвое стоимость своего жилья.
И, тем не менее, по
сравнению с 2009 годом количество договоров ипотеки в России уже удвоилось.
Риэлторы уверены, что цены на квадратные метры достигли дна и теперь могут
только повышаться, что и подтверждает статистика. Как это ни парадоксально, но
те, кто взял ипотеку до кризиса, оказались в выигрыше – если в начале 2006 года
в Москве квадратный метр стоил 34 тысячи рублей, но ныне – свыше 80 тысяч.
Ипотека – большие расходы, поэтому любая возможность
сэкономить приветствуется заемщиками. В каких банках наиболее выгодно взять
кредит в Москве?
Возможно ли воспользоваться предложениями банков?
Для банка лучший клиент – «зарплатный» клиент, то есть тот
гражданин, который получает стабильную высокую зарплату, пояснили аналитики
землячества трейдеров и инвесторов Москвы и Центрального ФО РФ Академии
Masterforex-V:
• в «Уралсибе» и
Райффайзенбанке зарплатные клиенты получают скидку 0,25% от базовых ставок;
• в Альфа-банке –
минус 1% на процентную ставку и уменьшенная на 0,4% комиссия за выдачу ипотеки;
• в Абсолют-банке –
процентная ставка снижается на 0,5%, а комиссия за оформление документов
уменьшается в 2 раза;
• в Росевробанке
предложат скидку до 1% от базовой процентной ставки;
• в «Сосьете Женераль
Востоке», кроме скидки до 1% от кредитной ставки, наполовину снизят банковскую
комиссию, а также предложат пакет льготных банковских услуг;
• в Нордеа-банке
предложат снижение процентной ставки на 0,1-0,2% годовых.
Скидка зарплатному
клиенту может быть еще больше, если в этом же банке обслуживается его компания.
Многие банки заключают договоры с компаниями и предоставляют сотрудникам
корпоративного клиента дополнительные скидки при кредитном обслуживании.
Существует еще
несколько способов снижения процентной ставки по ипотечному кредиту:
• положить в банк
депозит. Например, в «Уралсибе» таким образом можно получить скидку на ипотеку
0,5-1,25%;
• иметь положительную
кредитную историю в том банке, где берется ипотека. Если клиент уже брал кредит
в банке и погасил его (или гасит) без проблем, то в «Уралсибе» он может
рассчитывать на скидку на ипотечный кредит 1,25%, а в «Сосьете Женераль
Востоке» существует минимальный срок на успешно выплаченный кредит – полтора
года;
• оформить ипотеку
под плавающий процент. Это хороший способ для тех клиентов, кто собирается
погасить кредит в ближайшее время. Например, в Юникредит-банке плавающая ставка
вычисляется по формуле: для рублевых кредитов – MosPrime 6M + 5%, для валютных
– Libor 6М/Euribor 6М + 5%. В «Дельтакредите» плавающая ставка зависит от срока
ипотечного кредита и объема первого взноса;
• процентная ставка
ипотечного кредита может быть снижена во время акций. Например, в «Уралсибе»
сейчас работает специальная ипотечная программа «Ипотека для родителей,
настоящих и будущих», по которой за каждого несовершеннолетнего ребенка
процентная ставка снижается на 0,5%. А в ОТП-банке родители троих и больше
детей оформляют ипотеку без банковской комиссии.
Кредит – далеко не все, что подлежит оплате
И не стоит забывать,
напоминают эксперты Академии Masterforex-V, что, покупая квартиру в кредит, вы
платите не только процентную ставку и тело кредита банку:
• комиссия банка за
организацию ипотечного кредита. За подготовку кредитной документации
большинство российских банков берут от 1% до 3% от объема ссуды. Но с конца
2010 года растет количество банков, которые перестают взимать комиссию;
• другие виды
банковских комиссий – за рассмотрение заявки клиента, расходы на ведение
кредитного счета, комиссия за выдачу наличных и т.д. По отдельности каждая
комиссия может быть незначительной, но суммарно может набежать кругленькая
сумма;
• страхование – как
объекта ипотеки, так и жизни заемщика. Некоторые банки «настоятельно
рекомендуют» страховаться только в ограниченном круге компаний, которые
являются партнерами данного банка;
• услуги нотариуса;
• услуги оценщика.
При покупке жилья на вторичном рынке, как и в случае со страховыми компаниями,
некоторые банки хотят, чтобы клиенты обращались в определенные компании для
оценки жилья. При покупке жилья на вторичном рынке обычно добавляется еще один
вид обязательной для получения кредита страховки – титульное страхование,
защищающее банки от потери прав собственности на приобретаемое заемщиком жилье.
В эту же статью расходов можно отнести и оплату услуг риэлтора;
• услуги ипотечного
брокера. Как говорится, палка о двух концах – с одной стороны, услуги
ипотечного брокера могут доходить до 1,5% от суммы займа, а с другой – хороший
брокер подберет наилучший вариант и объяснит, какие «подводные камни»
закладываются в договоры ипотеки;
• досрочное погашение
кредита. Очень важное условие – позволяет ли ипотечный договор клиенту досрочно
погасить ссуду, оплатив только оставшееся тело кредита, без санкций за
досрочное выполнение обязательств перед банком. Заемщики объективно
заинтересованы в досрочном погашении кредита, ведь в итоге уменьшается сумма,
которую они переплачивают банку за жилье.
Самому разобраться в
хитросплетениях ипотечных договоров без специальной подготовки тяжело,
констатируют эксперты финансового портала «Биржевой Лидер», но существенно – на
десятки и сотни тысяч рублей – снизить расходы на приобретение жилья вполне
возможно.
Комментариев нет:
Отправить комментарий