Возрождение рынка ипотечного кредитования – это один из
показателей экономического роста государства. В то время как в Украине
кредитование под покупку жиль еще не вышло на докризисный уровень, наши
северные соседи рапортуют о росте кредитования этой сферы. Как отмечает
экономический портал «Биржевой Лидер», текущий год для рынка ипотечного
кредитования отметился высокой активностью российских банков и, соответственно,
значительным увеличением количества предложений по ипотечным кредитам. Одни
банки снижали процентные ставки, другие – в дополнение к этому урезали
минимальный размер первого взноса, первые – увеличивали сроки кредитования и
объемы кредитов, а вторые отвечали им отменой единоразовых комиссий за
оформление и выдачу кредита.
В результате сегодня в
России можно найти такие условия предоставления кредита под залог жилья,
которые даже превосходят докризисные предложения. И россияне охотно ринулись
занимать очередь за жильем в долг. Начинает казаться, что рынок недвижимости
возродился и вот-вот ипотечные кредиты станут доступными большей части
населения. Но так ли это на самом деле? Есть ли по-настоящему выгодные
кредитные программы, которые позволят всем желающим стать обладателем
собственного жилья?
Что предлагает рынок ипотечного кредитования?
На сегодняшний день,
объясняют эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, ставка
кредитования по ипотеке в банках России практически одинакова у всех банков: от
11 до 14% годовых в рублях, средний показатель по стране составляет 12,2%, что
даже лучше показателя начала 2008года. Тем временем, средневзвешенная ставка по
кредитам в иностранной валюте опустилась уже к 9,7%.
Действительно, банки
пошли на значительные уступки населению. Помогает им в этом и государство,
финансируя ряд программ, особенно для молодых семей. Благодаря ипотеке стало
возможным не только купить квартиру на вторичном или первичном рынках, но и
построить собственный дом.
Тем не менее, у
каждого банка свои сроки, процентные ставки, требования к заемщику и условия
пользования кредитом. Но есть и общие черты для большинства банков:
• ниже ставка –
больше комиссия, и наоборот;
• ниже ставка –
больше первоначальный взнос, и наоборот;
• ниже ставка (и/или
нет комиссии) – возможны скрытые платежи: высокие штрафы за просрочку и/или больше
дополнительных расходов по оформлению кредита, а также могут быть особые
условия относительно преждевременного погашения.
Поэтому, аналитики
компании FOREX MMCIS group рекомендуют – после получения согласия банка на
предоставления кредита:
• внимательно
ознакомиться с кредитным договором, прежде чем совершать какие-либо платежи или
его подписывать;
• выяснить все
условия, которые могут повлечь за собой изменение размера ежемесячных платежей,
последствия просрочек, условия преждевременного погашения и т.д.;
• обратить внимание
на итоговую сумму процентов, которые придется ежегодно платить – соответствуют
ли они ожидаемому значению.
Следует также
помнить, что для осуществления ипотечной сделки понадобится сделать не только
первоначальный взнос (в большинстве случаев), но и иметь деньги на оплату
комиссии банка, заключения страхового полиса, оформления нотариальных
документов, проведения оценки объекта недвижимости и непосредственно
регистрации сделки.
Лучшие кредитные предложения
Ипотекой в России
занимаются многие банки, но особенного успеха добились самые крупные, а также
специализирующиеся на ипотеке кредитные организации. Так пятерка лидеров
данного рынка (Сбербанк, ВТБ24, Дельтакредит, Запсибкомбанк, Транскредитбанк)
выдают около 80% всех ипотечных кредитов, тогда как почти сотня остальных
банков делит между собой 20%:
• Сбербанк. Особое признание у населения получила ипотека
«Молодая семья», выдаваемая Сбербанком со ставкой от 8,8% годовых в долларах и
евро, а в рублях от 9,5%. Максимальный размер ставки тут зачастую зависит от
города – чем он крупнее, тем меньше ставка. К примеру, для Москвы она не более
12%.
Сбербанк на пару с
ВТБ 24 стали локомотивами всего рынка, заставляя остальных участников равняться
на себя, предлагая беспрецедентные для настоящего времени условия. На данный
момент самыми популярными и выгодными являются следующие кредитные программы на
покупку жилья:
Как видим из таблицы, по величине минимальной ставки
лидирует ВТБ24, стартуя с отметки 7,95% годовых в иностранной валюте. Получить
под такие условия кредит на покупку жилья можно при уровне первого взноса
только от 60% и на срок до 7 лет. При минимальном же взносе 10% или 20% для
квартиры на вторичном или первичном рынке жилья соответственно реальное
значение годовой ставки будет 9,25-10,15%. Срок кредитования составляет от 5 до
50 лет, что позволит индивидуально подобрать размер ежемесячного платежа исходя
из уровня платежеспособности заемщика.
Также от 7,95%
годовых в евро или долларе США можно в ВТБ24 перекредитоваться и таким образом
значительно сэкономить за годы пользования кредитом по более низкой ставке.
Минимальный размер
ставки в рублях составляет 9,5% как у ВТБ25, так и у Сбербанка. Причем Сбербанк
может похвастаться отсутствием комиссии по большинству своих программ
ипотечного кредитования.
Немного выше ставка у
банка «Дельтакредит» - 8,75-9,75% в долларах США при размере первого взноса
более 50%. Если же взнос на уровне 30-50% ставка будет 9,0-10,0%, а при 15-30%
взносе ещё выше – 9,25-10,25% годовых. Помимо этого ещё придется оплатить
комиссию, которая составит до 4% от суммы кредита, а в случае необходимости
обналичивания кредитных средств - ещё 1%. Стоит отметить, что максимальный
размер комиссию у данного банка повлечет за собой снижение процентной ставки от
0,5% до 1,5%. Максимальный срок кредитования в Дельтакредите 20-25 лет, в
зависимости от конкретной программы.
Интересные
предложения также у Транскапиталбанка. Программа «Городская ипотека» от 9,5%
годовых в валюте с возможным отсутствием первоначального взноса. Максимальный
срок кредитования данной кредитной программы составляет 30 лет при относительно
небольшом значении комиссии в 1,1%, которая к тому же ограничена определенной
суммой. Строительная программа данного банка предполагает от 20%
первоначального взноса и 9,5-12,5% годовых в иностранной валюте на срок до 20
лет, что является весьма выгодным предложением для ипотечного кредита,
предназначенного для строительства нового дома.
Комментариев нет:
Отправить комментарий