Исламские банки: когда закон – это Коран.

Сотрясаемая от мирового экономического кризиса западная банковская система, за последние 2 года потеряла не только значительные финансовые средства, но и доверие множества людей во всем мире. Неудивительно, что люди ищут достойную альтернативу западным банкам. Недавно на сайте islam.ru появилась интересная статья с интригующим названием «Ротшильды против арабских правителей». Хотя ряд аналитиков увидели в ней всего лишь продолжение избитой темы о мировом закулисье, интересующем лишь матерых конспирологов, склонных абсолютно во всем усматривать «длинную руку» тайных обществ, организаций, семейств и кланов. Данная статья была бы решительно отнесена к целому полку ей подобных творений из серии «Ротшильды правят миром», если бы не одно «но». В ней высказывается действительно интересная мысль о том, что западная банковская система в условиях кризиса столкнулась с реальным конкурентом в виде исламского банкинга, и, чтобы подавить его, затеяла революции в арабском мире. Эта довольно интересная гипотеза, без сомнения, нуждается в комментариях.

В чем суть исламского банкинга?

 Как отмечают эксперты землячества исламских стран Академии Masterforex-V, так называемые исламские банки до сих пор являются одним из самых загадочных явлений в мировой финансовой системе:

 1. Исламский банк – это один из институтов, создаваемых на основе принципов мусульманского права, среди которых важнейшее место занимает запрет на ростовщичество. В грех впадает тот, кто является ростовщиком, и тот, кто пользуется его услугами.

 2. Это означает, что исламские банки полностью отказываются от взимания процента и фьючерсных сделок (они также категорически запрещены Кораном).

 3. Главный запрет в исламской банковской системе – это запрет на игры со временем. Невозможность закладывания будущего времени ради сиюминутных спекулятивных сделок.

 4. Кроме того, исламские банки соблюдают строжайший запрет на азартные игры. Они не могут участвовать в лотерее и прочих подобных операциях.

 5. Все депозиты от населения также являются беспроцентными.

 6. Таким образом, запрет на взимание процента от ссуды (рибы) и отказ от намеренного риска (гарара) – вот главное отличие исламских банков от западных. Соответственно, в них не практикуется процентное кредитование и спекулятивные операции на фондовых и валютных рынках.

Исламский банк – банк-инвестор.

 • Фактически, настоящий исламский банк занимается проектным инвестированием, разделяя со своим клиентом все возможные риски. Он никак не может застраховать свои вложения. Исламские банки наряду с заемщиками несут убытки по проектам, в которые инвестировались средства.

 • Именно поэтому банк внимательно изучает своего будущего клиента, знакомится с его бизнес-планом, позволяет себе давать советы. Он заинтересован в успехе начатого дела не меньше, чем человек, который обратился в банк за помощью.

 • Таким образом, исламский банк ориентирован на реальное производство, а не на спекулятивные операции.

 • Кредиты для личных нужд и кредиты для развития бизнеса, полученные в исламском банке, имеют существенные отличия. Они оба беспроцентные, но во втором случае между банком и бизнесменом подписывается договор, согласно которому прибыль, равно как и убытки, будут поделены.

 • Простые вкладчики также могут подписать договор с банком, предоставив ему право на использование их средств в качестве инвестиций (мудараба), либо отказав в этом праве. В случае согласия вкладчик получит свою долю прибыли (от успешной операции) или, наоборот, понесет определенный убыток. Однако специфика данной операции состоит в полной осведомленности вкладчика о том, в какой сфере задействованы его деньги. Он уверен, что эти средства не пошли на запрещенные шариатом виды деятельности (производство алкоголя, наркотиков, проституция, игорный бизнес, переработка свинины и торговля ею и т.д.).

 • Несмотря на всю «необычность» в работе, исламские банки не разоряются и даже имеют значительную прибыль.

Как зарабатывают исламские банки?

 Это, действительно, очень важный вопрос. Поскольку, не признавая западную, основанную на ростовщичестве, систему, исламский банкинг ставит себя в заведомо проигрышное положение по сравнению с ней. Казалось бы, за счет чего может жить банк, который не взимает процентов?

 1. Перепродажа недвижимости в рассрочку. Вместо того чтобы предоставить клиенту ссуду на покупку жилья, банк сам его приобретает, а потом продаёт клиенту в рассрочку, но по более высокой цене. Это, якобы, не взимание процентов, а определенная плата за риск.

 2. Участие в капитале финансируемого проекта за определенную долю в прибыли. Таким образом, исламские банки, в отличие от западных, нацелены не на извлечение максимальной прибыли, а на создание добавочной стоимости.

 3. Исламские банки практикуют еще такой вид операции как мурабаха – то есть занимаются куплей-продажей. Банк по согласованию с клиентом приобретает определенный вид товара для продажи, при этом банк может заниматься маркетингом, перевозкой, хранением, и самой продажей.

 4. Выдача особого кредита "сукук". Банк получают свой процент не от выданной суммы, а от дохода компании-должника.

 5. Исламские банки также активно работают с ценными бумагами, но выступают при этом скорее в качестве акционера.

 6. Многие правоверные мусульмане платят закят – налог на богатство. Этого требует не государство, а шариат. Закят - дело сугубо добровольное, и предназначен он для помощи бедным. Так вот, верующие чаще всего несут эти средства именно в исламские банки.

Исламский банкинг завоевывает мир?

 Первые исламские банки появились на Ближнем Востоке чуть более 30 лет назад:

 • Сейчас они присутствуют в 75 странах мира (не только в мусульманских).

 • Их совокупные активы превышают цифру в 300 млрд. долл.

 • Количество исламских инвестиций в различные экономики мира, по некоторым оценкам, достигло суммы 400 млрд. долл.

 • Объём операций международной системы исламских банков ежегодно увеличивается на 15%.

 • Исламские банки уверенно выходят на мировой финансовый рынок, где устанавливают партнерские отношения с крупнейшими мировыми банками.

 • Deutsche bank, Citibank, HSBC открывают специальные исламские департаменты. В Сити-банке открыт специализированный отдел. Во многих европейских и американских банках действуют т.н. «исламские окошки». Однако в последнем случае для правоверого мусульманина существует существенный риск, что его деньги будут смешаны с нехаляльными (нечистыми) деньгами, то есть полученными от криминала.

 • Исламские банки практически не пострадали от мирового финансового кризиса, явив пример высочайшей эффективности.

 • Таким образом, исламская банковская система сегодня делает значительные шаги на пути к интеграции в мировую финансовую систему. В то же время и крупнейшие западные банковские учреждения не выказывают ей враждебности (во всяком случае, открыто) и всячески идут на встречу. Запад просто вынужден считаться с миллиардом мусульман и их ценностями.

Разговоры о попытках Запада «растоптать» исламский банкинг посредством «арабских революций» - не более, чем преувеличение. Единственный пример с первым тунисским исламским банком «Зитуна», который после революции был поглощен подконтрольным Ротшильдам Центральным Банком Туниса, не совсем убедительный. В это же время переполненный исламскими банками Бахрейн американцы всеми силами спасали от революции. В ОАЭ и Саудовской Аравии, где все банки исламские, вообще царит покой и стабильность. Зато в «революционных» Египте и Тунисе таких финансовых учреждений можно было насчитать всего несколько единиц, так же, собственно, как и в беспокойных на сегодняшний момент Йемене и Сирии.

Участвуй в опросе на «Биржевой Лидер»