Ни для кого не секрет, что деньги «должны работать», принося
доход их владельцу или хотя бы спасая себя от инфляции. К одному из таких
вариантов «инвестиционной работы» можно отнести и депозитные банковские вклады,
конечно же, при условии достаточной эффективности подобных вложений. Именно
вопрос эффективности вложений заинтересовал аналитиков ведущего интернет-портала
«Биржевой Лидер»
Исходя из различных
статистических и аналитических данных, на сегодняшний день в России отмечается
ярко выраженный бычий тренд, когда количество открываемых депозитов во много
раз превышает сумму выводимых из банков денег. Самое время "работать по
тренду", открыв депозит в банке.
Какие условия предлагают банки России по депозитам в евро?
Банки России,
учитывая положительную динамику спроса на депозитные вклады в отечественных
банках, готовы предложить клиентам различные программы вложения свободных
денежных средств, отличающиеся:
• как минимальными
суммами (от 1 до 1 000 000 €);
• сроками (от 35 дней
до 3 лет);
• так и, конечно,
процентными ставками (от 0,1 до 8 % по вкладам в евро).
Отсюда, не мудрено,
что для принятия эффективного решения относительно вида инвестирования, а если
это депозитный вклад, то относительно выбора валюты, банка и предлагаемых им
условий депозитного вложения средств, необходимо провести серьезную, своего
рода, аналитическую работу, если Вы желаете и сохранить, и приумножить Ваши
денежные средства.
Депозитные вклады как неизменная составляющая эффективного
управления свободным капиталом.
Как и в любом деле, так и в вопросах вложения свободных
денежных средств необходима четко разработанная и эффективная стратегия. Здесь,
прежде всего, необходимо определить:
• свои финансовые
возможности и потребности;
• предполагаемые
размеры будущих финансовых потоков, свое отношение к рискам;
• цели управления
капиталом.
На основе этого можно сформировать:
• свою
финансово-инвестиционную стратегию;
• необходимую степень
ликвидности инвестиционного портфеля;
• наиболее
оптимальные для него виды активов.
Одним из распространенных в наше время объектов вложений
является депозитный вклад, на который, по мнениям экспертов Академии Masterforex-V, следует потратить от 30 до 40% от общей суммы будущего
инвестиционного портфеля.
Как известно, целями
любого инвестирования являются обеспечение трех составляющих: роста, доходности
и безопасности вложений.
Причем, если перед
Вами стоит задача не только сохранить, но и приумножить средства, то
оптимальным выбором здесь станет депозит с максимальными сроками
инвестирования, так как именно по нему банки предлагают наиболее высокие
проценты.
Инвесторам же с
коротким горизонтом инвестирования подойдут среднесрочные и краткосрочные
депозиты с диверсификацией по валютам.
Кроме того, на
сегодняшний день многие стали обращать внимание на изменение валютных курсов, и
даже начали задумываться о выборе валюты, в которой следует держать свои
сбережения или проводить инвестиции. Существует достаточно большое количество
факторов, играющих существенную роль при оценке текущей и будущей стоимости
мировых валют. Более того, правильный выбор твердой валюты для своих инвестиций
или сбережений, позволит получить ещё и дополнительный доход на благоприятном
изменении курса. Пускай порою незначительный, но всё же доход.
На сегодня, в России
чаще всего используется портфель, состоящий из трех валют: рубль, доллар и
евро, с практическими равными долями вложений.
В данной статье речь
пойдет именно о вкладах в евро.
Депозитный вклад в евро, какому из российских банков отдать
предпочтение?
Евро (знак валюты —
€, банковский код: EUR) является официальной валютой в шестнадцати странах
«Еврозоны», среди которых Люксембург, Австрия, Германия, Бельгия, Ирландия,
Италия, Испания, Греция, Кипр, Нидерланды, Мальта, Португалия, Словения,
Словакия, Франция, Финляндия.
Депозитные вклады,
сами по себе, предполагают размещение денежных средств на депозитом банковском
счету, при этом, как известно, у каждого банка различные условия вклада
(процентная ставка, сроки вклада, снятие наличных со счета, досрочное закрытие
или же продление депозита).
В России существует
достаточно широкая линейка депозитных программ для физических и юридических лиц
по размещению свободных финансовых средств. Основные из них представлены в
следующей таблице:
Так, не трудно сделать вывод о том, что наиболее выгодными
являются программы таких банков как:
1. Бенифит-Банк (вклад «Накопительный») – 8,00%;
2. Новый Московский
Банк («Доходный») – 8,00%;
3. Сберкред Банк
(«Дачный сезон открыт!») – 7,80%;
4. Газстройбанк
(«Доходный») – 7,50%;
5. Рублев
(«Эксклюзив») – 7,50%;
6. Транстройбанк
(«Доходный») – 7,50%;
7. Банк Проектного
Финансирования («Прогрессивный») – 7,35%;
8. Западный («Золотая
осень») – 7,25%;
9. Агросоюз («Большая
жатва») – 7,2%;
10. Веста («Срочный»)
– 7,1 %.
Соответственно, самые низкие процентные ставки по депозитным
вкладам в евро предлагают:
1. Балтинвестбанк
(«Универсальный») – 3,25%;
2. Международный Банк
Азербайджана — Москва («Сезонный») – 3%;
3. Транскредитбанк
(«Мультивалютные») – 2,9%;
4. Интехбанк
(«Надежный») – 2,75%;
5. Промтрансбанк
(«Вклад на 90 дней») – 2,5%;
6. Всероссийский Банк
Развития Регионов (Умные Деньги) – 2%;
7. Обибанк
(«Комфорт») – 1,25%;
8. Донактивбанк («35
дней») – 1%;
9. Международный
Инвестиционный Банк («Накопительный») – 0,55%;
10. Башкомснаббанк
(«Мобильный +») – 0,1%.
Почему евро? О стабильности валюты на сегодняшний день и в
перспективе
Оформляя депозитный вклад, кроме непосредственных условий
вложения, интересует, конечно же, и такой показатель как стабильность валюты.
Кризисы и отрицательные сдвиги в экономике, чрезвычайные происшествия,
предугадать которые практически невозможно, и множество других показателей,
безусловно, отрицательно влияют (а порою и в долгосрочной перспективе) на
стоимость валюты на рынке Forex (в данном случае для нас интересно поведение
пары евро/доллар США). Отсюда и порою изменяющиеся не в лучшую для вкладчика
сторону, стоимости валют в отечественных банках и обменных пунктах.
Если говорить о
прогнозах относительно данной валютной пары, то на 02.06.2011 курс евро растет
по отношению к доллару США в ходе торгов на фоне заявлений канцлера ФРГ Ангелы
Меркель о том, что Европа не испытывает проблем с евро и остается приверженной
единой валюте региона. "Мы не испытываем проблем с евро. Главная забота -
долговые проблемы. Финансовые рынки сомневаются в способности европейских
экономик справиться с долгами в долгосрочной перспективе", - приводит
агентство Bloomberg слова Меркель.
В свою очередь,
эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что европейские власти планомерно
продвигаются в вопросе разрешения долгового кризиса главного европейского
должника - Греции. "Инвесторы считают, что европейские лидеры медленно, но
верно продвигаются вперед в поисках выхода из кризиса (в Греции - ред.). Общий
экономический прогноз по региону выглядит оптимистично, а процентные ставки,
скорее всего, возрастут", - считает управляющий европейскими продажами по
хедж-фондам Mizuho Corporate Banking Ltd. Нил Джонс (Neil Jones), слова
которого приводит Bloomberg.
Как выглядит ситуация с курсом евро на рынке форекс? Как
пояснили трейдеры факультета детального изучения торговой системы
Masterforex-V, евро укрепился против доллара после успешного размещения
испанских облигаций, а также после того, как рынок проигнорировал понижение
Moody’s рейтинга Греции. Единая европейская валюта оказалась в области $1.45
долл. Размещение на аукционе испанских облигаций на сумму 4 млрд евро было
максимальной целью казначейства.
Вверх:
Ан10 1,3969-1,4457
(50%д3);
скр. В 1,4307;
в а(С)/Сн10:
Ан1 1,4307-1,4485;
от 1,4401 - идет
волна а(С)/Сн1.
Сетка коррекции:
Ад3 1,4939-1,3969.
Сопротивления:
1,4516 = 111% +
удлинение;
1,4573 = 150% + 123%
+ 62%;
1,4642 = 188% + 138%;
Вниз:
Нужна волна вниз с
пробитием пивота и НК
Кроме того, умеренно оптимистический вариант прогноза от
Минэкономразвития Российской Федерации предполагает, что среднегодовой курс
евро/доллар США в ближайшие 3 года (2011-2013) не изменится. Отсюда, риск
снижения стоимости данной валюты хоть и присутствует, но невелик, что может
стать хорошей предпосылкой к тому, чтобы оформлять депозитные вклады в евро,
как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
В заключение по этому
вопросу, хотелось бы также отметить выдвинутую валютным стратег-аналитиком
Кевином Хебнером (J.P. Morgan Chase, Нью-Йорк) гипотезу: «В целом, у евро
сильный попутный ветер и значительный встречный».
Как эффективно использовать информацию или дополнительно
открывающиеся возможности депозитных вкладов?
В современном мире,
когда через нас проходят различные потоки информации, порою бывает трудно
сделать выбор, приводящий к наиболее эффективному решению той или иной
проблемы. Отсюда, мы часто сбрасываем со счетов рекламу, как источник
информации, ибо каждый из нас, редко ли часто, но «попадался» на удочку
нечестных и недобросовестных рекламодателей. Но все же, здесь, как и в любом
другом вопросе, не следует принимать скоропалительных решений, ведь именно
реклама, как вовремя подсказанная дополнительная возможность, поможет получить
и дополнительную выгоду.
Так, очень часто, банки предлагают:
• юбилейные;
• сезонные;
• другие акционные
предложения, позволяющие, в частности, получить более высокие проценты по
депозитным вкладам, и пренебрегать такими выгодами не стоит.
Кроме акций, отечественные банки предлагают и новые формы
вложений, такие, например, как депосертификаты. Это своеобразная форма
депозита, имеющая ряд существенных преимуществ и представляющая собой ценную
бумагу установленного образца (бланк строгой отчетности). На нем указывается
срок действия сертификата, сумма депозита, процентная ставка, наименование и
местонахождение банка, выдавшего документ.
Такие депозитные сертификаты бывают:
• именные;
• на предъявителя.
Соответственно, в
первом случае деньги можно получить, предъявив паспорт, а во втором – анонимно.
Причем последний можно передавать в дар, по наследству и др.
Ставки по таким
сертификатам практически не отличаются от ставок по простым депозитам.
К недостаткам такого
рода вложений можно отнести лишь то, что еще немногие банки готовы предложить
подобные услуги и трудности, которые могут возникнуть с хранением ценной бумаги
(хотя здесь предлагаются к использованию надежные банковские ячейки).
Таким образом,
обладая широким доступом к информации, у Вас есть возможность принять наиболее
эффективное решение относительно размещения Ваших свободных денежных средств в российских
финансовых учреждениях.
Комментариев нет:
Отправить комментарий